“R1理财竟亏钱”!中银、中邮理财有R1产品短期收益告负
时间: 2025-04-27 17:18:31 | 作者: 云开官方app下载
最近银行理财的评论区“炸”了。自2月以来,多位网友在社交平台发帖称自己购买的固收类打理财产的产品连日亏损,有的帖子引发了近千条评论热议。
近日,随着债市波动加大,向来以中低风险和稳健标签示人的固收类打理财产的产品净值跟随下跌。南都·湾财社记者观察发现,不少投资的人对打理财产的产品为何会下跌,还有产品背后的锁定期、风险评级等基本要素依旧搞不清。有网友求问“理财没到期可以赎回吗”,也有网友直呼“一大早起来,××银行的R1理财竟然开始亏钱了”。
在很多人看来,R1(低风险等级)打理财产的产品并不会亏损。然而,据wind数据,截至3月18日,中银理财、中邮理财、宁银理财和北银理财均存在R1打理财产的产品近1月年化收益为负;其中,中银理财有R1产品近1月年化收益为-2.6%,中邮理财有9只产品近1月年化收益为负。
最近,银行打理财产的产品从曾经的“闭眼买”变成了“理财刺客”。在社交平台上,多位网友晒出了自己购买的打理财产的产品收益情况。从配图收益看,多只R2(中低风险等级)固收类银行理财近1个月年化收益纷纷飘绿,有些甚至显示成立以来产品收益为负,其中有的产品页面不乏“固收”“稳健”等字眼。
“四天时间把我利息2200(元)全跌没了,今天把本金也跌了1000多(元)”,有网友吐槽说。还有网友评论表示“本来买的××理财中低风险产品,自从买了红了几天后天天亏,现亏本上千元了,感觉还不如去炒股,起码亏的明明白白”,还有网友戏谑称“好不容易赚个奶茶钱,结果裤衩子快赔没了”。
普益标准多个方面数据显示,截至3月16日,理财公司存续开放式固收类打理财产的产品(不含现金管理类产品)的近1个月年化收益率的中等水准为1.16%,环比上周下跌0.57个百分点;理财公司存续封闭式固收类打理财产的产品的近1个月年化收益率的中等水准为0.92%,环比上周下跌0.72个百分点,已经连跌四周。
理财公司存续封闭式固收类打理财产的产品各类区间年化收益率走势。(单位:%,数据来源:普益标准)
对于固收类理财近期收益率连续下行,依旧有不少人充满疑问——本来购买打理财产的产品求的是稳定收益,但感觉“快成股票了”。
普益标准表示,当前固收类理财收益率下滑与近期债券市场回调具有一定的关系。固收类理财持有的主要是债券资产,近期债市持续调整并进入下行区间,压低了固收类理财的收益率。Wind多个方面数据显示,自2月7日以来,10年、30年国债期货已经分别下跌2.1%、6.4%。
此外,有部分网友对R1打理财产的产品出现亏损更是难以置信。有网友发帖称“一大早起来,××银行的R1理财竟然开始亏钱了”,在评论区,“啥情况?R1打理财产的产品也不保本了”“R1打理财产的产品相当于货币基金,不会亏”等声音并不少。
据wind数据,截至3月18日,多只R1打理财产的产品近1月年化收益为负。其中,中银理财全球配置高评级美元日日开K近1月年化收益为-2.6%,中邮理财邮银财富惠农鸿运系列有9只产品近1月年化收益为负;此外,还有宁银理财最短持有期型试运行2号A、北银理财京华远见春美元固收封闭69号等近1月年化收益均告负。
中邮理财邮银财富惠农鸿运2022年第21期产品近1月年化收益为-1.3%,其说明书显示,在中邮打理财产的产品内部风险评级中,R1级代表低风险水平,即产品净值波动性很小,净值回撤可能性及幅度很小,发生投资损失可能性很小,客户获得正收益可靠性很高。
中邮理财邮银财富惠农鸿运2022年第21期成立于2022年7月4日,产品封闭期限为1179天,将于2025年9月25日到期,当前该产品处于售罄状态。
有业内人士指出,自2022年1月1日资管新规正式实施以来,目前所有打理财产的产品都是不保本保息的,即使是R1的打理财产的产品也有一定的可能出现亏损。简单理解就是,打理财产的产品收益跟投资资产的价格紧密关联,资产价格越高收益就越高,反之越低。
记者注意到,部分理财投资者除了对风险等级认知不清,还对打理财产的产品的“锁定期”和背后投资的债券期限缺乏概念,往往是跟随历史年化收益高的指标选取打理财产的产品。
面对近日固收类打理财产的产品收益下跌,有网友提问“打理财产的产品没到期可以赎回吗”,还有网友求助说“固定期限的打理财产的产品怎么赎回,刚买入半个月,一直亏,还有一年”。
业内人士提醒,投资者购买具有封闭期的理财产品必须要格外注意锁定期限,做好长短资金规划,持有的产品在固定期限内无法赎回。此外,打理财产的产品投资的债券期限越长,如5年、7年乃至10年和30年,收益波动一般更大,而短期限债券如一年或几个月波动相对平缓。原因是债券价格反映的是投资的人对未来经济和资金价格等预期,时间越远不确性越大,波动越大。
近期债券市场连续调整后,投资的人对于是否赎回手上的固收类打理财产的产品产生了分歧。有投资者表示“跑不赢一年定期存款,没有再坚持的必要”“一看绿得发慌,没忍住赎回两个了”,有人建议“先赎回,等涨上来再买”。而有“老手”经历前几年的理财净值波动后变的更加从容——“每季度债券都有一次较大回撤,但每次回撤过后又是新高,已经习惯”,还有人认为“债券牛市已结束,短期限债券尚可”。
针对债市调整引发固收类打理财产的产品净值回撤的现象,银行理财子公司近期纷纷发声,安抚投资者情绪。兴银理财表示,债市调整接近尾声的信号明显——时间上,债市已持续约2个月,接近过去2年债市调整周期的上限;空间上,短端收益率方面,1年期国债收益率已回到去年8月水平,1年国有行、股份行存单收益率超过1年期MLF利率,历史上该状态难以持续;长端收益率方面,10年国债收益率上行近20基点,接近过去2年调整幅度的上限。
兴银理财认为,未来债市进一步调整的空间或有限,但受季末资金波动、机构行为影响,短期市场利率可能在高位震荡。
平安理财称,虽然需要警惕阶段性调整,但整体看本轮债市发生极端行情概率低,毕竟2025年宏观环境与2022年不一样,当前债市不具备趋势性熊市基础。
展望后市,招银理财认为,近期债券市场受货币政策预期调整、股债“跷跷板”效应等影响,波动较大,考到国内经济基本面仍处于修复阶段,国内降准预期还在,且3月以来大型银行融出资金有所提升,预计资金面边际缓和,债市宽幅震荡。
同时,招银理财提醒,债市波动对投入资产的人来说,既是机会也是风险,更加挑战投资者的资产配置能力。
平安理财首席权益投资官熊珣表示,虽然2025年债市仍有机会,但基础收益下行导致回报中枢不可避免下行,且债市在利率低位时波动可能加大。在熊珣看来,以债券资产为底仓、叠加不同交易策略提供增厚的“固收+”打理财产的产品将迎来更广阔的配置需求,2025年有很大的可能性是“固收+”产品蒸蒸日上的一年。
这是资管新规以来,才出现了R1为负收益的现象,等于是银行把忠于职守的责任推卸给了广大买理财的人,这是极不道德的行为,有损银行的信誉。 这是典型的商业只赚不赔的奇葩怪现象。
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